Für Beamtinnen und Beamte
Steuern sparen als Beamter mit Immobilien
Beamte haben bei Immobilien einen Vorteil, den kaum jemand sonst hat: ein sicheres, unkündbares Einkommen – und damit die beste Bonität, die Banken kennen. Das bedeutet Top-Finanzierungskonditionen.
In höheren Besoldungsgruppen liegst du zudem im Spitzensteuersatz. Zwei Hebel greifen also zusammen: günstige Finanzierung und die AfA gegen dein Gehalt. Investor Steffen Schlutt zeigt, wie du beide nutzt.
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Die beste Bonität, die es gibt
Für Banken ist ein Beamter der ideale Kreditnehmer: sicheres, planbares Einkommen und praktisch kein Ausfallrisiko. Das schlägt sich direkt in den Konditionen nieder:
- niedrigere Zinsen als bei vielen anderen Kreditnehmern
- oft höhere Beleihung möglich – mehr Immobilie mit weniger Eigenkapital
- stabile Finanzierung über die gesamte Laufzeit
- in höheren Besoldungsgruppen zugleich im Spitzensteuersatz
Genau diese Kombination macht die vermietete Immobilie für Beamte besonders attraktiv.
Zwei Hebel
Finanzierung und Steuer wirken zusammen
Hebel 1 – Finanzierung: Deine Top-Bonität verschafft dir günstige Zinsen und eine hohe Beleihung. So kannst du eine Immobilie mit vergleichsweise wenig Eigenkapital finanzieren – der Mieter zahlt den größten Teil ab.
Hebel 2 – Steuer: AfA und Schuldzinsen zählen zu den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung. Übersteigen sie die Miete, entsteht ein steuerlicher Verlust, der mit deiner Besoldung verrechnet wird – die Erstattung wirkt in deinem Spitzensteuersatz.
Nachgerechnet
Ein Rechenbeispiel
Eine vermietete Wohnung (Gebäudeanteil 240.000 €), dank guter Bonität günstig finanziert:
- Mieteinnahmen: 9.600 €
- abzüglich AfA (2 % auf 240.000 €): 4.800 €
- abzüglich Schuldzinsen: 10.000 €
- abzüglich sonstige Kosten: 1.000 €
- = steuerlicher Verlust von 6.200 €, verrechnet mit deiner Besoldung
Im Spitzensteuersatz sind das rund 2.600 € Steuererstattung pro Jahr – zusätzlich zum Zinsvorteil aus deiner guten Bonität.
Vereinfachtes Beispiel zur Veranschaulichung – keine Steuerberatung. Die tatsächlichen Werte hängen von Objekt, Finanzierung und persönlicher Situation ab und sollten individuell mit einem Steuerberater geprüft werden.
Ehrlich eingeordnet
Worauf du als Beamter achten solltest
- Nutze deine gute Bonität klug – aber überhebele dich nicht nur, weil die Bank mitspielt.
- Der steuerliche Verlust ist größtenteils ein Papierverlust – die AfA fließt nie von deinem Konto ab.
- Die Immobilie muss sich auch ohne Steuereffekt rechnen – Lage, Miete und Preis entscheiden.
Strategiegespräch
Was ist in deiner Situation drin?
Wie du deine Bonität optimal einsetzt und wie viel du im Spitzensteuersatz sparst, klären wir konkret im persönlichen Strategiegespräch. Vorab selbst überschlagen? Rechne es mit dem Steuer-Rechner durch.
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